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2008年3月，华尔街有传闻说，投资银行中规模最小的贝尔斯登因为 大量业务和抵押贷款相关，已变得岌岌可危。2007年夏天，该公司旗下的 两只对冲基金由于抵押贷款业务损失惨重，其原因是这两只对冲基金购买 了抵押贷款证券并且贷了很多款，当这项投资失败后，对冲基金也直线跌 落。2008年3月，贝尔斯登公司仍然持有180亿美元现金，虽然不足银行 总资产的二十分之一，但也能照旧运转。然而，华尔街上公司的生存不仅 依靠现金，更依靠其他公司和客户的支持。现在，投资者不断离场，不再 注资贝尔斯登。

那些能够给贝尔斯登提供贷款和交易结算的公司为了自我保护而逐渐 撤退。为了稳住局面，美联储和摩根大通向贝尔斯登提供了借款担保，但 是却削弱了投资者们对这家公司的信心。贝尔斯登没有退路，只能让美联 储介入，然后被摩根大通兼并。政府意识到，因为和贝尔斯登有来往交易 的银行有很多，公司的突然倒闭必将给美国的整个银行界带来系统性风险。

然而，2008年9月，当雷曼兄弟公司遇到了同样的问题时，政府却没 有岀手相救。英国投资银行巴克莱银行，打算买下50亿美元的雷曼兄弟公 司股份外加750亿美元的债券，但是在完成收购前需要政府的批准。美国 政府担心情势恶化，拒绝在巴克莱银行提出要约的三个月内给雷曼兄弟公MONEY资本推手

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司提供财务支持，因而巴克莱也放弃了此次收购。没有足够的资金，没有 政府担保，就没有银行愿意购买雷曼兄弟公司，雷曼兄弟公司只能宣布 破产。

雷曼兄弟公司，作为成千上万金融交易的合作方，论规模和资源都比 贝尔斯登更大。资深交易员都认为，如此之大的一家金融机构都要倒闭了， 更不用提许多小机构了。投资银行开始停止贷款，连最大最稳健的公司都 不发放短期贷款。世界上最大的保险公司AIG也在这时传出了要关门的消 息，政府宣布要收购房利美和房地美，这些新闻给市场带来了恐慌。为了 防止市场全面崩盘，财政部长和美联储主席提议国会用7000亿美元来购买 不良资产，以防止投资银行业和信用市场继续下滑。最终，财政部制订了 “问题资产救助计划”，利用国会筹集的资金给各大银行注资。一些银行的 偿债能力还比较强，本身不需要政府注资，但是财政部长伯克南觉得为了 公平起见，九家主要的投资银行都应该接受援助。摩根大通总裁杰米-戴 蒙就表示：“我们并不需要政府援助。政府让九家公司接受，有的公司的确 需要资金来扭转局面，有的公司需要更多资金来发展。对我们而言，以上 情况皆不是。有一种说法，银行决定接受政府资助是为了稳固公司发展， 这样也会保住其他银行。摩根大通不迷信这个说法，这么做对拯救整个国 家甚至世界金融秩序不起作用。”